Меню

Норма обязательных резервов вводится как средство предохраняющее от изъятия вкладов

Б. Роль банков в предложении денег

1. Норма обязательных резервов:

+ Вводится прежде всего как средство ограничения денежной массы;

Вводится как средство, предохраняющее от изъятия вкладов;

Составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения;

Сейчас не используется;

Ни один из ответов не является верным.

2. Коммерческая банковская система (совокупность всех коммерческих банков) предоставляет деньги взаймы, создавая текущие счета. В результате денежная масса:

Уменьшается на общую величину наличных денег и банковских депозитов;

Не увеличивается, не уменьшается;

Увеличивается на величину, меньшую, чем общая сумма депозитов;

Увеличивается на величину, равную общей сумме депозитов;

+ Увеличивается на величину, большую, чем сумма депозитов.

Общая денежная масса возрастает всякий раз, когда коммерческие банки:

Увеличивают свои вклады в центральном банке;

+ Увеличивают объемы ссуд, предоставляемых населению;

Увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных и безналичных денег от населения по вкладам;

Изымают часть своих вкладов в центральном банке;

Уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выплачивая наличные или безналичные деньги по вкладам.

4. В банке X, являющемся одним из многих банков, имеется депозит величиной 10 000 долл. Норма обязательных резервов установлена в 25%. Этот депозит способен увеличить сумму предоставляемых ссуд, по меньшей мере, на:

Более чем 30 000 долл.

5. При условии, что увеличение объема предоставляемых ссуд не приводит к росту суммы наличных денег, депозит, указанный в предыдущем тесте, способен привести к увеличению суммы кредита максимум на:

Более чем 30 000 долл.

6. При условии, что происходит небольшое увеличение массы наличных денег (все остальные условия 4 и 5 тестов остаются неизменными), наиболее вероятно, что максимальная величина, на которую банковская система сможет увеличить объем ссуд, составит:

Менее чем 5000 долл.;

+ Между 20 000 и 30 000 долл.;

Между 30 000 и 40 000 долл.;

Более чем 40 000 долл.

Если банк X является монополистом, то при сохранении остальных условий, содержащихся в тесте 4 (включая отсутствие прироста денег), указанный депозит вызывает максимальное увеличение объема предоставляемых ссуд на:

+ Более чем 30 000 долл.

8. Если норма обязательных резервов составляет не 25, а 20%, и все остальные условия теста 4 сохраняются, то указанный депозит позволит увеличить объем ссуд, предоставляемых банком X на:

9. Если на указанный в тесте 4 депозит выписан чек на
10 000 долл. на банк Y, то этот депозит (рассматриваемый изолированно от всех остальных депозитов) позволит банку X увеличить объем предоставляемых ссуд на:

Более чем 30000 долл.

10. Указанный в тесте 9 депозит позволит всей банковской системе увеличить объем предоставляемых ссуд на:

Более чем 30 000 долл.

11. Если норма обязательных резервов составляет минимум 30% от величины бессрочных вкладов и если банковская система имеет избыточные резервы в размере 15 млн долл., то (пренебрегая увеличением внебанковского обращения денег) банковская система может увеличить сумму бессрочных вкладов в максимальной степени на:

12. Избыточные резервы коммерческого банка состоят из:

Активов, которые, не будучи деньгами, могут быть при необходимости быстро превращены в деньги;

Денежных и «почти денежных» активов, хранящихся в банке и превышающих 100% объема банковских депозитов;

Денег, которые должны храниться в банке не из-за текущей потребности в них, а исходя из требований закона;

+ Разницы между величиной фактических резервов и величиной обязательных резервов;

Разницы между величиной активов и суммой вкладов на текущих счетах.

13. При увеличении нормы обязательных резервов с 20 до 30% оказалось, что система коммерческих банков испытывает нехватку резервов в размере 60 млн долл. Если сумму резервов увеличить невозможно, то денежную массу следует сократить на:

14. Банк предоставляет ссуду заемщику, который одну ее часть получает в виде наличных денег, а другую — в форме чековых депозитов. Максимальная величина, на которую банковская система может увеличить денежное предложение в результате этого:

Сократится, потому что сумма резервов, передаваемых другим банкам, вырастет из-за того, что часть ссуды получена в виде наличных денег;

+ Сократится, потому что сумма резервов, передаваемых другим банкам, уменьшится из-за того, что часть ссуды получена в виде наличных денег;

Вырастет, потому что сумма резервов, передаваемых другим банкам, увеличится и общая сумма займов возрастет;

Останется неизменной, независимо от того, в каком виде предоставляется ссуда;

Вырастет, потому что сумма резервов, передаваемых другим банкам, уменьшится и общая сумма займов сократится.

15. Максимально возможное увеличение суммы бессрочных вкладов равно:

Фактическим резервам минус избыточные резервы;

Активам минус обязательства и собственный капитал;

+ Избыточным резервам, умноженным на величину денежного мультипликатора;

Избыточным резервам, деленным на величину денежного мультипликатора;

16. Какое из следующих утверждений является неверным:

Фактические резервы коммерческого банка равны избыточным резервам плюс обязательные резервы;

+ Банковские активы плюс собственный капитал равны обязательствам;

Отдельный коммерческий банк может предоставлять ссуды в объеме, равном величине его избыточных резервов;

Когда заемщики возвращают банку ссуды, предложение денег сокращается;

Собственный капитал равен разнице между суммами активов и обязательств.

17. Какое из следующих равенств составляет фундаментальную основу балансовых отчетов:

Сумма собственного капитала и активов равна обязательствам;

Сумма активов и обязательств равна собственному капиталу;

Читайте также:  Что значит средства гигиены

+ Сумма обязательств и собственного капитала равна активам;

Сумма активов и резервов равна собственному капиталу;

Сумма ссуд и бессрочных вкладов равна активам.

18. Что из перечисленного ниже представляет собой активы банка:

Вклады до востребования, акции и резервы;

+ Наличные деньги, собственность и резервы;

Наличные деньги, собственность и акции;

Наличные деньги, акции и вклады до востребования;

Резервы, ссуды и акции.

19. Обозначим максимальный объем новых вкладов до востребования и создаваемых банковской системой — D, величину избыточных резервов — Е, денежный мультипликатор — m. Какое из этих выражений правильно:

20. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то величина денежного мультипликатора равна:

В. Альтернативные взгляды:

монетаризм и рациональные ожидания

1. Доминирование кейнсианских подходов в экономической теории в период с 1938-го по 1960-е гг. связано с тем, что:

Они объяснили крах банковской системы в 1930-е гг.;

+ Они наиболее точно объяснили и причины Великой депрессии, и способы «лечения» экономики;

Они были подтверждены статистическими данными;

В США кейнсианская теория была использована для преодоления Великой депрессии;

Все предыдущие ответы верны.

2. Милтон Фридмен и его сторонники — это экономисты, которые внесли вклад в:

Кейнсианскую экономическую теорию;

+ Эволюцию количественной теории денег;

Анализ модели «затраты-выпуск»;

Теорию экономики предложения.

3. На основе исследования экономических процессов, начавшихся в 1960-е гг., большинство экономистов согласилось с тем, что:

Предложение денег не оказывает влияния на уровень цен и объем производства;

+ Предложение денег оказывает влияние на уровень цен и объем производства;

Следует поддерживать высокую процентную ставку в период рецессии;

Следует иметь госбюджет с положительным сальдо в период рецессии;

Нужно рассматривать фискальную политику в качестве единственного инструмента государственного воздействия на экономику.

4. Слабость и кейнсианской, и монетаристской теории проявляется в том, что:

Ни одна из них не может объяснить, чем была вызвана Великая депрессия;

И та и другая не могут прогнозировать рост денежных запасов;

И та и другая не могут объяснить отношения между уровнем ставки процента и денежным предложением;

+ И та и другая не учитывают ожидания рыночных субъектов;

И та и другая не могут определить причины изменения скорости денег.

5. Экономисты кейнсианской школы считают, что кредитно-денежная политика должна использоваться в первую очередь для:

Содействия внешней торговле;

Финансирования дефицита госбюджета;

Содействия стабилизации банковской системы;

Контроля за динамикой процентной ставки;

+ Контроля за динамикой денежного предложения.

6. Кейнсианцы:

Верят, что рынку внутренне присуща стабильность;

Верят, что рынку свойственна только свободная конкуренция;

Выступают против использования дискреционной монетарной политики;

+ Считают, что государственное вмешательство в развитие экономики является желательным;

Все предыдущие ответы верны.

7. Монетаристы:

Доказывают пользу дискреционной монетарной политики;

+ Считают, что государственное вмешательство снижает стабильность рыночной экономики;

Полагают, что рыночная экономика внутренне нестабильна;

Считают, что в современной рыночной экономике отсутствует свободная конкуренция;

Верны только ответы «а» и «б».

8. Монетаристы считают, что скорость обращения денег стабильна и общество желает иметь такое количество денег для покупки товаров и услуг, которое соответствует:

+ Номинальному объему ЧНП;

Сумме потребительских расходов;

Все предыдущие ответы неверны.

9. Теория рациональных ожиданий утверждает:

Что члены общества понимают, как функционирует экономика, и могут правильно оценить последствия экономической политики, их влияние на уровень своего благосостояния;

Что рыночная экономика исключает монополию;

Что члены общества могут на основе своих прогнозов заранее нейтрализовать отрицательное влияние государственной политики на уровень своего благосостояния;

+ Все предыдущие ответы верны;

Все предыдущие ответы неверны.

10. Сторонники теории рациональных ожиданий считают, что рост совокупного спроса вызовет:

+ Рост уровня цен, но не повлияет на объем реального ВНП;

Рост реального объема произведенного ВНП, но не повлияет на уровень цен;

Рост уровня цен и реального объема ВНП;

Все предыдущие ответы неверны;

Верны только ответы «а» и «в».

11. Утверждение, согласно которому изменение в величине денежного предложения — непосредственная причина изменения совокупного спроса и поэтому номинального ЧНП, ближе всего к:

Новой классической теории;

Теории рациональных ожиданий;

Верны только ответы «б», «в» и «г».

12. Стабилизация рыночной экономики, по мнению сторонников теории рациональных ожиданий, требует:

Установления контроля за ценами;

Проведения дискреционной фискальной политики;

Проведения дискреционной монетарной политики;

+ Реализации монетарного правила;

Верны только ответы «в» и «г».

13. «Правило монетаристов» предполагает, что предложение денег должно увеличиваться темпами, равными:

Темпу роста уровня цен;

Темпу роста уровня процентной ставки;

Темпу роста скорости обращения денег;

+ Потенциальному темпу роста реального ВНП;

Верны только ответы «а» и «б».

14. Какое из следующих утверждений неверно:

MV — это совокупные затраты;

+ PQ — это чистый национальный продукт в реальном выражении;

PQ — это чистый национальный продукт в номинальном выражении;

Источник



Тест по теме «Кредит и кредитная система». Тест 5

Поможем успешно пройти тест. Знакомы с особенностями сдачи тестов онлайн в Системах дистанционного обучения (СДО) более 50 ВУЗов. При необходимости проходим систему идентификации, прокторинга, а также можем подключиться к вашему компьютеру удаленно, если ваш вуз требует видеофиксацию во время тестирования.

Закажите решение за 470 рублей и тест онлайн будет сдан успешно.

Читайте также:  Моющее средство для мытья ванных комнат

1. Норма обязательных резервов:
а) вводится прежде всего как средство ограничения денежной массы
б) вводится как средство, предохраняющее от изъятия вкладов
в) составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения
г) сейчас не используется
д) ни один из ответов не является верным

2. В банке Х, являющимся одним из многих банков, имеется депозит в $10000. Норма обязательных резервов установлена в 25%. Этот депозит способен увеличить сумму предоставляемых ссуд по меньшей мере на:
а) неопределенную величину
б) $ 7500
в) $ 10000
г) $ 30000
д) более чем $ 30000

3. При условии, что увеличение объема предоставляемых ссуд не приводит к росту суммы
наличных денег, депозит, указанный в предыдущем тесте, способен привести к увеличению суммы кредита максимум на:
а) 0 б) $ 7500 в) $ 10000 г) $ 30000 д) более чем $ 30000

4. При условии, что происходит небольшое увеличение массы наличных денег (все остальные условия тестов 2 и 3 остаются неизменными) наиболее вероятно, что максимальная величина, на которую банковская система сможет увеличить объем ссуд, составит:
а) 0
б) менее чем $ 5000
в) между $ 20000 и $ 30000
г) между $ 30000 и $ 40000
д) более чем $ 40000

5. Если банк Х является монополистом, то при сохранении остальных условий, содержащихся в тесте 2 (включая отсутствие прироста денег), указанный депозит вызывает максимальное увеличение объема предоставляемых ссуд на:
а) 0 б) $ 7500 в) $ 10000 г) $ 30000 д) более чем $ 30000

6. Если норма обязательных резервов составляет не 25%, а 20%, и все остальные условия
теста 2 сохраняются, то указанный депозит позволит увеличить объем ссуд, предоставляемых банком Х на:
а) 0 б) $ 2000 в) $ 8000 г) $ 10000 д) $ 40000

7. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то величина денежного мультипликатора равна:
а) 0 б)1 в)10 г)100 д) -1

8. Темп инфляции возрастает в наибольшей степени, если дополнительные государственные расходы покрываются за счет:
а) увеличение ставки подоходного налога с граждан
б) увеличения косвенных налогов
в) введение прогрессивной шкалы налогообложения
г) продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке
д) получения кредитов у Центрального банка

9. Государственный долг – это:
а) задолженность населения, фирм, банков и зарубежных государств перед правительством данной страны
б) задолженность правительства перед населением
в) задолженность правительства данной страны перед иностранными государствами
г) задолженность правительства перед всеми хозяйствующими субъектами как данной страны, так и зарубежных стран

10. Путем консолидации государственного долга правительство:
а) уменьшает свою задолженность перед населением страны
б) уменьшает задолженность страны перед иностранными государствами
в) превращает государственный долг в долгосрочные инвестиции
г) превращает краткосрочную и среднесрочную задолженности в долгосрочную

11. Когда Центральный банк покупает ценные бумаги на открытом рынке, то денежная масса в стране:
а) уменьшается на сумму стоимости купленных ценных бумаг
б) уменьшается на большую сумму
в) увеличивается на сумму стоимости купленных ценных бумаг
г) увеличивается на большую сумму

12. В условиях «перегрева» экономики Центральный банк может использовать следующие
инструменты денежно-кредитной политики:
а) повышение учетной ставки процента
б) снижение учетной ставки процента
в) повышение нормы минимальных резервов
г) продажа казначейских векселей населению
д) верны ответы а, в, г

13. Какие операции приводят к увеличению количества денег в обращении:
а) продажа Центральным банком государственных облигаций населению
б) повышение Центральным банком учетной ставки процента
в) внесение населением наличных денег на вклады до востребования
г) предоставление одним коммерческим банком ссуды другому коммерческому банку
д) ни одна из указанных операций

14. Предположим, что в результате резкого сокращения скорости обращения денег вырос
спрос населения и фирм на реальные кассовые остатки. Для сохранения реального объема
ВВП на прежнем уровне Центральному банку следует принять меры, направленные на:
а) увеличение денежной массы в обращении
б) сокращение денежной массы в обращении
в) сохранение неизменного объема денежной массы
г) не принимать никаких мер

Источник

c) форма передачи денег.

5. Платежное поручение принимается к использованию:

а) в момент совершения хозяйственной операции;

б) при наличии средств на счете плетельщика;

с) при иногородних расчетах.

6. При расчете чеком участниками данной формы расчетов являются:

a) чекодатель и чекодержатель;

b) чекодатель, чекодержатель и банк;

c) чекодатель, чекодержатель, банк чекодателя и банк чекодержателя.

7. Расчеты аккредитивами дают преимущества:

a) для покупателя;

c) для обеих сторон.

8. Безотзывный аккредитив — это тот, который:

a) не может быть изменен без согласия поставщика;

b) не дает гарантий платежа использующим по аккредитиву банкам;

c) дает право внесшему в банк определенную сумму получить Iее в другом городе или за границей.

9. Во время вексельной операции векселем совершается движение:

a) покупатель→ продавец→ коммерческий банк→ ЦБ→покупатель;

b)продавец →коммерческий банк→ЦБ→коммерческий банк →продавец;

c) продавец →покупатель→коммерческий банк→ЦБ→продавец.

10. Расчеты платежными требованиями дают преимущества:

a) для покупателя;

c) для обеих сторон.

11. В чем отличие переводного векселя от простого:

a) простой вексель надежнее переводного;

b) переводной вексель надежнее простого;

с) простой вексель можно передать другому лицу

Задание 2. Дайте ответы на тесты:

1. Количество денег в обращении увеличится скорее, если:

Читайте также:  Бензоат натрия применение в моющих средствах

a) инвестор приобрел акции своего предприятия частично за наличный расчет;

b) Министерство обороны купило за рубежом интегральные схемы;

c) финансовая группа «Менатеп» продает свои акции за 100 млн руб.;

d) фермер получил кредит на строительство дома;

e) Центробанк скупает доллары.

2. Избыточные резервы коммерческого банка состоят из:

a) расходов, которые, не будучи деньгами, могут быть при необходимости быстро превращены в деньги;

b) денежных и «почти денежных» активов, хранящихся в банке, и превышающих 100% объема банковских депозитов;

c) денег, которые должны храниться в банке не из-за текущих потребностей в них, а исходя из требований закона;

d) разницы между величиной фактического резерва и вели­
чиной обязательных резервов;

e) разницы между величиной активов и суммой вкладов на текущих счетах.

3. Норма обязательных резервов:

a) вводится прежде всего как средство ограничения денежной массы;

b) вводится как средство, предохраняющее от изъятия вкла­дов;

c) составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения;

d) сейчас не используется;

e) ни один из этих ответов не является правильным.

4. Величина денежного мультипликатора:

d) больше 0, но меньше 1;

5. Общая денежная масса возрастает всякий раз, когда ком­мерческие банки:

a) увеличивают свои вклады в ЦБ;

b) увеличивают объемы ссуд, предоставляемых населению;

c) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем
получения наличных денег от населения по вкладам;

d) изымают свои обязательства по текущим счетам путем по­лучения наличных денег от населения по вкладам;

e) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выпла­чивая наличные или безналичные деньги по вкладам.

6. Если норма обязательных резервов составляет 12,5%, то
депозитный мультипликатор равен:

а) 4; b)8!; с) 12,5; d)25; е) 10.

7. Депозитный мультипликатор равен:

a) 5 при 5%-й норме банковского резерва;

b) 20 при 10%-й норме банковского резерва;

с) 10 при 10%-й норме банковского резерва;

d) 20 при 20%-й норме банковского резерва;

е) 25 при 15%-й норме банковского резерва.

8. Обозначим максимальный объем денег, созданный банков­ской системой «D», величину избыточных резервов «Е», денеж­ный мультипликатор «m» Какое из этих выражений верно:

9. В банке «X», являющемся одним из многих банков, имеется депозит 10 000 долл. Норма обязательных резервов установ­лена 25%. Этот депозит способен увеличить сумму предоставляе­мых ссуд по меньшей мере на:

Источник

Верно применяем норматив обязательных резервов

Норматив обязательных резервов — этот термин применяется в банковском секторе и является особым инструментом экономического регулирования. Что это за норматив и что с его помощью можно рассчитать, узнайте из нашего материала.

Норматив обязательных резервов: понятия и назначение

Норматив обязательных резервов — определяемая государством доля обязательств коммерческого банка по депозитам, подлежащая хранению:

  • безналично в виде депозита на корреспондентском счете ЦБ РФ;
  • или в наличном виде в хранилище самого банка.

Норматив обязательных резервов (НОР) является элементом системы обязательного резервирования, посредством которого происходит:

  • обеспечение банковских обязательств по размещенным депозитам;
  • регулирование величины находящейся в обращении денежной массы.
  • гарантируется надежное выполнение обязательств банков перед клиентами (даже если финансовое положение банка неустойчивое);
  • Центробанк может страховать вклады клиентов.

В положении ЦБ РФ об обязательных резервах кредитных организаций от 01.12.2015 № 507-П указано, что НОР:

  • определяет размер обязательных резервов в процентах к обязательствам банка;
  • устанавливается по категориям резервируемых обязательств.

Знакомьтесь с понятием нормативов в разных сферах деятельности с помощью размещенных на нашем сайте материалов:

Норма обязательных резервов: формула расчета

С 01.08.2016 минимальный НОР установлен указанием банка РФ от 27.06.2016 № 4052-У «Об обязательных резервных требованиях» в следующих размерах:

  • 5% — по рублевым обязательствам;
  • 6% — по обязательствам перед физлицами в инвалюте;
  • 7% — по обязательствам в инвалюте (кроме вышеуказанных).

НОР включается в формулу при расчете связанных с банковским резервированием показателей (например):

  • банковского мультипликатора (m), показывающего, сколько денежных единиц создает банковская система при поступлении в нее одного дополнительного рубля депозита (D):
  • суммы обязательных резервов банка (Rобяз.):
  • кредитных возможностей банка (К):

Как с помощью НОР регулируются экономические показатели, расскажем в следующем разделе.

Рассчитывайте финансовые показатели с помощью формул, расшифрованных в наших материалах:

Когда увеличение норматива обязательных резервов вводится как средство против инфляции?

Инфляция представляет собой чрезмерный рост обращающихся в стране бумажных денег, вызывающий их обесценение. Государство воздействует на количество введенных в обращение денег с помощью инструментов монетарной (кредитно-денежной) политики, цели которой:

  • обеспечение стабильности цен;
  • поддержание занятости населения;
  • рост экономики;
  • последующее сохранение финансовой стабильности (укрепление курса национальной валюты и др.).

НОР является одним из инструментов кредитно-денежной госполитики, с помощью которого Центробанк регулирует деятельность коммерческих банков: он влияет на объемы выдаваемых банками кредитов и эмиссию безналичных долговых денег, что оказывает воздействие на общую инфляцию национальной валюты.

Даже незначительное увеличение НОР позволяет:

  • резко снизить активность коммерческих банков;
  • ограничить рост денежной массы;
  • снизить уровень инфляции.

Таким образом, НОР воздействует на инфляцию в рамках мероприятий монетарной государственной политики.

Итоги

Норматив обязательных резервов является регулятором роста денежной массы. Его минимальное значение устанавливается законодательно.

Источник