Как вложить финансовые средства в иностранные банки

Депозит в иностранном банке. Преимущества

Инвестиции в иностранные банки пользуются популярностью среди отечественных инвесторов, которые могут похвастаться наличием крупного капитал. Это связано с тем, что относительно невысокий уровень доходности подобного метода вложения капитала с лихвой компенсируются невероятным уровнем надежности.

В то время как отечественная экономика переживает некоторые трудности, возникает серьезная опасность обесценивая вкладов, а также банкротства некоторых банковских учреждений. По этой причине многие отечественные инвесторы принимают решение открыть депозит в иностранном банке.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Инвестиции в иностранные банки. Основные достоинства

Существует целый ряд причин, из-за которых отечественные инвесторы предпочитают инвестиции в иностранные банки, среди которых:

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Полная конфиденциальность вкладов. Иностранные банки, а в частности Швейцарские, гарантируют своим клиентам полную анонимность.
Минимальный уровень риска. В связи с тем, что ведущие иностранные банки могут похвастаться крупными активами, вероятность их банкротства, а следовательно и невозвращения вкладов является минимальной.
Мощная поддержка иностранных банковских учреждений со стороны государства. В случае банкротства американского банка, правительство США обязуется компенсацию вкладов в размер до 250 тысяч долларов. В странах европейского союза эта цифра составляет сто тысяч долларов.

Если вы решили открыть депозит в иностранном банке, то вам следует принимать во внимание тот факт, что высокий уровень надежности зарубежных кредитных учреждений сочетается с относительно невысокими процентами по депозиту.

p, blockquote 3,0,1,0,0 —>

Надежность зарубежных банковских учреждений, особенно швейцарских, обеспечивается очень низкими процентными ставками, которые редко превышают трех процентов годовых. При открытии долгосрочных депозитов, процентная ставка может достигать пяти процентов. При этом, процент по краткосрочным вкладам с гибкими условиями может составлять всего 0,1%.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Если вас интересуют инвестиции в иностранные банки, то вам необходимо помнить, что за обслуживание вклада с вас будет взыматься определенная комиссия, а также налог при закрытии депозита.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Таким образом, открытие депозита в иностранном банке необходимо воспринимать как способ хранения имеющегося капитала, а не как средство получения стабильного дохода.

p, blockquote 6,1,0,0,0 —>

Этот метод вложения капитала подходит тем отечественным инвесторам, которые желают сохранить имеющиеся денежные средства, а также тем, кто проводит много времени за рубежом.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Особенности открытия депозита в иностранном банке

Инвестировать в иностранный банк довольно просто, так как процедура открытия депозита является не сложной. Если вы решили сделать вклад в иностранный банк, то необходимо быть готовым к прохождению довольно длительных формальных процедур.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Открытие депозита в иностранном банке обладает следующими особенностями:

p, blockquote 9,0,0,1,0 —>

Для того чтобы открыть депозит в иностранном банки, вам придется лично посетить зарубежный офис этого кредитного учреждения. Это связано с тем, что отечественные представительства иностранных банков не оказывают подобную услугу.
Надежные иностранные банки предъявляют серьезные требования к минимальному размеру депозита. Для открытия счета вам необходимо обладать, как минимум, десятью тысячами долларов. Также вы должны быть в состоянии подтвердить тот факт, что вы заработали эти денежные средства честным путем. Если вы имеете вид на жительства в иностранном государстве, а также легальный источник дохода, то вам не потребуется доказывать, что вы заработали деньги легальным путем.
Для того чтобы открыть депозит, необходимо предъявить свой паспорт, а также дополнительные документы, перечень которых напрямую зависит от политики конкретного кредитного учреждения. Если вы обладаете счетом в отечественном филиале иностранного банка, то вам будет значительно проще открыть депозит.

Так как открытие счета в иностранном кредитном учреждении может занять довольно много времени, вы можете обратиться в специализированную организацию. Сотрудники этой организации помогут вам собрать все необходимые документы и пройти бюрократические процедуры.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Внести денежные средства на открытый депозит в иностранном банке вы можете как наличными, так и при помощи банковского перевода. Также вы можете воспользоваться помощью специализированных организаций, которые помогают переводить деньги за рубеж.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Важно! Чтобы у вас не возникло каких-либо проблем в будущем, после открытия депозита в иностранном банке, обязательно сообщите об этом событии местным налоговым органам.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —> p, blockquote 13,0,0,0,1 —>

Зная достоинства и недостатки депозитов в иностранных банках, а также процедуру открытия счета, вы сможете решить, подходит ли вам этот метод вложения капитала или нет.

Источник

Как открыть Вклад в иностранном банке под проценты за границей гражданину России

Вклад в иностранном банке – привлекательный для многих способ сохранить средства, будучи уверенным в надежности и стабильности работы финансовой структуры. В связи с тем, что в Российской Федерации и многих других странах бывшего СНГ последние годы наблюдается сложная ситуация в финансово-экономической сфере, вклады за границей в проверенные банки выглядят более привлекательными.

Перед тем, как открыть счет в одном из зарубежных банков, необходимо очень тщательно изучить все предложения , ознакомиться с особенностями оформления и законодательными требованиями, выбрать самые привлекательные условия. Кроме того, есть определенные нюансы и в законодательстве РФ, согласно которым должны действовать граждане, желающие открыть счет за границей.

Денежные вклады под проценты в иностранные банки

Еще десятилетие тому вклады в иностранные банки граждане России могли открыть лишь после получения специального разрешения от Центробанка , которое предоставляли только ограниченному кругу лиц. По причине таких ограничений 90% россиян вкладывали средства в отечественные финансовые структуры. Но в 2015 году в ФЗ «О валютном регулировании» сделали поправки, благодаря которым открылась возможность делать вклады в любые зарубежные банки.

Что нужно знать о депозите в иностранном банке

Прежде, чем вкладывать средства в любой банк, необходимо хорошо разобраться в теме. Особенно когда речь идет о зарубежных финансовых организациях, которые работают по другому законодательству, находятся в разных странах.

Основные понятия, которые нужно знать:

Вкладчик – это лицо, пришедшее в отделение заключить договор с банком про размещение средств на счету с целью хранения и получения прибыли.
Банковский вклад – определенная сумма, которую клиент размещает в банке.
Депозит – средства на счету, которые хранит и использует банк, выплачивает за это проценты.
Проценты – прибыль, которую выплачивают физическому лицу за размещение в банке средств (их структура может использовать по своему усмотрению).
Депозитные средства – сумма денег вкладчика, которая хранится в финорганизации.
Первоначальный взнос – точная сумма, которую клиент сразу размещает при открытии счета.
Кредитные средства – сумма средств, которые клиент может одолжить у банка на указанных в договоре условиях.
Условия – регламенты, которые действуют при передаче клиентом банку средств.
Сроки вклада – время, на которое средства размещаются в банке.
Заключение договора – клиент и банк подписывают соглашение про сотрудничество.
Расторжение договора – завершение соглашения досрочно по требованию одной/двух сторон.
Неустойка – сумма средств, которые удержит банк с клиента в случае снятия денег ранее оговоренного срока.

Зная значение вышеперечисленных терминов, клиенту будет проще разобраться со всеми условиями. Принцип сотрудничества банка и вкладчика прост: физическое лицо отдает свои средства банку на хранение на определенных условиях (сроки, сумма, условия досрочного снятия/пополнения и т.д.), а в конце периода получает проценты в дополнение к сумме.

Как работают зарубежные банки на территории РФ

На территории РФ запрещено функционирование зарубежных банков, но вот дочерние организации работать могут. Речь идет об обычных филиалах известных банков, которые принадлежат зарубежным финансовым группам. При этом, у дочерней компании обязательно должна быть действующая лицензия Центрального Банка РФ.

С другой же стороны, при открытии счета в любой структуре за рубежом граждане страны обязаны сообщать о вкладах в течение месяца по зарегистрированному месту жительства в налоговую инспекцию. Также нужно сообщать и про закрытие счета .

Чтобы контролировать данное требование, закон обязывает российские банки, через которые средства переводятся в зарубежные финансовые структуры, требовать от клиентов уведомление налоговой инспекции или свидетельство про регистрацию счета. Без этой бумаги банки, которые дорожат репутацией, средства за рубеж не переведут.

Требования ко вкладчику

Ко вкладчикам из России иностранные банки часто предъявляют повышенные требования . Клиент обязан быть совершеннолетним, резидентом РФ, иметь возможность подтвердить происхождение средств, которые планируется класть на счет. В противном случае депозит принят не будет. Для подтверждения источника финансов предоставляют целый список бумаг с дополнительным пакетом документов.

Для россиян, желающих открыть счет за рубежом, также важна финансовая репутация . Наличие хороших рекомендаций от российских финорганизаций, функционирование бизнеса в стране размещения вклада (лучшее преимущество), указание постоянного места работы – все это говорит в пользу клиента.

Какой зарубежный банк выбрать гражданину России

Выбирая зарубежный банк, необходимо очень хорошо изучить сами организации и условия , на которых можно открыть вклад иностранным гражданам. Тут важно учитывать весь комплекс данных и использовать всевозможные способы получения информации о финансовых структурах.

На что обратить внимание при выборе банка:

Уровень надежности – компания обязательно должна иметь лицензию, опыт работы на рынке (и чем дольше, тем лучше).
Конфиденциальность – гарантия сохранения в тайне от третьих лиц всех данных.
Репутация – отзывы клиентов, место банка на современном рынке, сотрудничество с известными серьезными организациями и т.д.
Валюта вклада – есть организации, что принимают средства лишь в валюте своего государства, что может быть не совсем удобным и подходящим клиенту.
Условия – должны быть максимально выгодными (высокие процентные ставки, разумная стоимость обслуживания, невысокие комиссии при совершении трансакций и т.д.).
Штрафные санкции в случае досрочного расторжения договора и прекращения сотрудничества – неустойки не должны быть огромными.

Наиболее надежные и популярные зарубежные банки:

Кипр – предлагают самые высокие годовые (до 4.5% в долларе США): Cyprus Popular Bank Ltd., Bank of Cyprus, AlphBank.
Латвия – самые выгодные условия у BIGBAN и Citadele (до 3%).
США – самые востребованные у россиян Edvard и Jones Vanguard Croup, которые дают до 2.96% годовых.
Великобритания – лидером является Bank of London and the Middle East со ставкой до 2.8% в фунтах стерлингов.
Италия – депозит в ING Direct Italia со ставкой 1.4 в евро.
Бельгия – лучшим считается ING Belgium, ставки до 1.25% в евро.
Германия – ING DiBa со ставкой в районе 1% годовых в евро.
Швеция – привлекает Nordea со ставкой 1% в кронах.
Нидерланды – евровый вклад в ABN AMRO со ставкой до 1%.
Швейцария – надежный банк Postfinance предлагает всего 0.15% в год в местной валюте (швейцарские франки) и с учетом расходов на обслуживание это наиболее привлекательный вариант. Самая высокая ставка в стране у Credit Suisse (до 0.72%), но расходы на обслуживание больше прибыли.

Указанные процентные ставки базовые, зарубежный банк может понижать уровень прибыльности по оформленному депозиту для нерезидентов.

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Иностранные банки хотят знать своего клиента , поэтому открытие счета предполагает определенные требования и этапы процедуры. Чтобы открыть счет, клиенту нужно обратиться в отделение банка, заполнить анкету с указанием всех данных про место жительства, рождения, работы, контакты и т.д. Информация про место жительства подтверждается документально – в большинстве случаев это выписанные на имя клиента платежи за коммунальные услуги.

Также банк может потребовать рекомендательные письма от другого известного банка, работодателя. Прекрасно, если работодателем выступает известная компания, в предоставивший рекомендацию банк включен в SWIFT. Хорошо бы добавить письмо от клиента банка, в котором предполагается открывать вклад. Это не обязательное условие, но повышает шансы на реализацию задуманного.

Стандартный пакет документов для открытия вклада в зарубежном банке:

Заверенная нотариусом копия паспорта обычного и заграничного.
Оригинал справки с места жительства .
Резюме установленного образца на английском языке.
Справка из российских банков , где клиент обслуживался.
Справки про доходы на протяжении предыдущих 2-3 лет и документы для подтверждения законности финансовых поступлений.
Заявление на открытие счета с указанием цели вложений, ожидаемой прибыли, сроков вклада (на английском языке).
Документ про отсутствие судимости и для подтверждения, что по заявителю не ведется следствие.
Справка о составе семьи.
Номер ИНН .
Квитанции про оплату коммунальных услуг.

В качестве дополнительных документов могут потребовать самые разные бумаги, список которых лучше попросить заранее до прихода в отделение для открытия счета. Как только документы будут поданы, клиент ждет рассмотрения.

Если ответ положительный , подписывается договор и вносятся средства на депозит. Далее в течение месяца нужно отправить сведения про вклад в ФСН России.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

До того, как открыть вклад в зарубежном банке, нужно очень хорошо изучить все условия . Ведь потом, даже при условии, что клиент что-то пропустил или не понял, никто не освободит его от ответственности и последствий необдуманных действий. Следует помнить, что для нерезидентов условия в иностранных банках могут меняться.

Стандартные условия в зарубежных банках:

Срок оформления вклада – от 7 дней до 3 месяцев.
Пополнение счета – наличным/безналичным расчетом.
Валюты – обычно это доллары США, евро или валюта страны.
Конфиденциальность – гарантирована благодаря хранению информации на отдельных серверах в зашифрованном виде.
Управление депозитом – через онлайн-банкинг, карту и с использованием других доступных методов.
Минимальная сумма депозита – обычно от 10000 до 50000 долларов США (зависит от банка и условий конкретного вклада).
Минимальная сумма страховки на случай банкротства финансовой организации – в Евросоюзе составляет 20000 евро, но условия нужно уточнять дополнительно.
Условия получения дохода – ежемесячно либо в конце срока.
Возможность осуществления трансакций между иностранными/российскими банками с небольшими комиссиями.
Предоставление данных в ФНС России – обязательное условие, независимо от выбранного банка и государства, в которой он работает.

Эксперты уверяют, что суммы для размещения в зарубежных банках должны быть внушительными. Так, швейцарские банки, которые специализируются на private banking, не работают с клиентами, которые хотят разместить меньше 100000 долларов США. Аналогично работают и многие европейские банки.

Стоит помнить, что обычно расходы на открытие и обслуживание счетов в банках составляют до 1000 долларов США (есть и больше), требования касательно неснижаемого остатка могут быть равными десяткам тысяч евро или долларов. Также нужно учесть такую особенность: банк оставляет за собой исключительное право остановить операции по клиентскому счету при выяснении факта, что предоставленная личная информация недействительна.

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

При выборе валюты нужно учитывать не только процентные ставки, но и надежность вложений . Ввиду немалых расходов на обслуживание и довольно-таки низких процентов годовых, речь о прибыли не идет. А вот сохранить средства и защитить их – актуальная задача.

От резких скачков лучше всего защищены евро и доллар США , поэтому все эксперты единогласно советуют выбирать одну из этих валют. Некоторые рассматривают японскую йену, которая много лет демонстрирует стабильность. Также объективно надежным считается швейцарский франк.

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке

Планируя открыть вклад в зарубежном банке, граждане России сталкиваются с самой большой трудностью в виде выбора банка . Часто клиенты не знают ничего о банках, их репутации, истории появления и особенностях развития. Поэтому выбрать порой бывает непросто и лучше всего воспользоваться услугами финансовых экспертов.

Бывают сложности с самим открытием счетов – иностранные организации нередко из-за санкций отказываются это делать. А те, что соглашаются, проверяют вкладчиков чрезвычайно тщательно и требуют обязательного предоставления большого пакета документов.

Распространенные сложности при открытии счета в зарубежном банке:

Необходимость лично общаться в отделении с сотрудниками банка на английском языке – сюда, кроме знания языка или оплаты услуг квалифицированного переводчика, нужно включить расходы на перелет, проживание.
Большие суммы для открытия счета – с несколькими тысячами долларов или евро нерентабельно в принципе рассматривать такой вариант.
Наличие ограничений на разрешенное количество внесенных депозитов и совершенных трансакций, на минимальный остаток на счете и т.д. Иногда клиенты не могут вывести даже 10000 долларов США за раз без тщательных проверок банком.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

Рассматривая условия и особенности открытия вкладов в зарубежных банках, стоит остановиться на основных плюсах и минусах.

Главные достоинства открытия счета в зарубежном банке:

Высокий уровень надежности за счет хорошей репутации и квалификации сотрудников банка, стабильности экономики страны, в которой он работает.
Большие суммы для страхового возмещения в случае банкротства или потери банком лицензии.
Возможность диверсифицировать имеющиеся средства , защитить их от курсовых колебаний.
Гарантия прибыльности (пусть минимальной, но все же).
Доступ к средствам в случае обучения в стране, желания купить недвижимость, открыть бизнес.

Из недостатков стоит упомянуть такие: сложность проверок и сбор большого числа документов, существенные расходы на обслуживание, высокие суммы минимальных вкладов, длительный процесс рассмотрения заявки. Так, если в Москве можно открыть счет за несколько минут, то в Лондоне или Брюсселе иностранному гражданину придется ждать несколько дней, а то и месяцев.

Источник

Как положить деньги в иностранный банк?

Мы уже рассказывали на портале «Бизнес заработок» про кредиты в западных банках — в этой статье мы расскажем про вклады в банках Европы.

Еще в начале 2000-х граждане Российской Федерации в своем большинстве были лишены права открыть банковский счет за рубежом. Разрешение на такую операцию могли получить от Центробанка России только те лица, которые временно проживали за границей. Сейчас же такое право имеют все жители страны.

Чем же наших граждан привлекает перспектива стать владельцем вклада за рубежом? Прежде всего, это репутация зарубежных банков. Они считаются более надежными, их стратегия консервативна, и они очень дорожат доверием клиентов.

Если вы решили обзавестись иностранным банковским счетом , начать нужно с выбора финансового учреждения, с которым вам будет комфортно сотрудничать. Работа с зарубежными банками открывает вкладчику новые перспективы, ведь это другие правила и другие возможности. Конечно же, здесь вас ждут и новые риски, о которых лучше узнать заранее.

Если говорить о странах, где банковская система наиболее надежна и стабильна, то сразу вспоминается Швейцария. В то же время, россияне всегда охотно хранили деньги в банках Кипра. Но в последнее время кипрские финучреждения испытывают определенные сложности, что сразу же отпугнуло наших граждан. А условия швейцарских банков больше рассчитаны на весьма обеспеченных клиентов, к которым основную массу россиян отнести нельзя.

Сейчас жителям нашей страны очень удобно работать с банками Латвии, поскольку там понимают русскоязычных клиентов. Также популярными являются финучреждения Австрии, Дании и Германии.

Когда вы подбираете банк для сотрудничества, прежде всего, учитывайте рейтинг: самые надежные организации – это те, начальной буквой рейтинга которых является А. Затем изучите условия вкладов: минимальная сумма, ограничения по вкладчикам (некоторые западные банки отказываются сотрудничать с россиянами), пополнение счета (надо учитывать удаленность от вас ближайшего отделения банка), стоимость обслуживания и дополнительные возможности.

Когда подходящий банк выбран, нужно заняться сбором необходимых документов. Если вы решили все сделать сами, то подготовьтесь к довольно продолжительному и трудоемкому процессу. Вам придется вести переписку с банком, отсылать все необходимые документы, а, возможно, даже явиться в учреждение лично.

Среди документов, которые требуются для открытия счета в зарубежном банке, обязательно будет заграничный паспорт, а также документ, удостоверяющий место проживания (это может быть выписка из внутреннего паспорта или соответствующая справка). Также требуются и иные документы. Их может быть существенно больше, чем документов, которые нужны при открытии счета в российском банке. Это вызвано тем, что в западных странах ведется активная борьба с отмыванием денег, потому каждого клиента банк обязан проверить на благонадежность. И чем выше сумма вашего будущего вклада, тем больше бумаг может затребовать от вас финучреждение. Вам нужно будет обязательно сделать перевод каждого документа на английский язык и заверить все у нотариуса.

Теперь все собранные документы вам нужно будет доставить в банк. Требования у каждого учреждения свои, потому, возможно, вам придется лично приехать в отделение банка для передачи документов. Но есть организации, которые все примут по почте. Далее вам нужно будет ждать, пока пройдет проверка вашей благонадежности, а она может длиться месяцы.

Если проверка прошла успешно, и банк дал согласие на открытие счета, оттуда вам вышлют документы для заполнения. Нужно будет ответить на все вопросы анкеты, а также прочитать и подписать договор. Затем вы высылаете эти документы назад в банк, где их визируют со своей стороны и вновь отправляют вам ваш экземпляр. К нему должно быть приложено специальное предложение, где будут подробно описаны условия выбранного вами типа вклада.

Вот теперь вы можете считать себя счастливым обладателем счета в иностранном банке. Но есть еще ряд формальностей, которые придется учесть, чтобы не столкнуться впоследствии с неприятностями. Так, российское законодательство обязывает всех владельцев счетов за рубежом уведомлять налоговую инспекцию в своем населенном пункте о любом открытии и закрытии такого счета. В противном случае, вас может ожидать штраф до 5000 рублей или же отказ банка осуществить перевод средств на зарубежный счет. Поскольку это главный способ пополнения счета, данная проблема может оказаться весьма существенной.

Также есть еще одна важная норма законодательства, касающаяся данного вопроса: с 13 февраля 2013 года перевод средств на зарубежный банковский счет может осуществляться исключительно через российские банки.

Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!

Источник