Меню

Как снять личные средства с кредитной карты



Что такое собственные средства на кредитной карте?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Собственными средствами на кредитке считаются деньги, превышающие установленный размер кредитного лимита. Например, если баланс карты положительный — допустим, 20 тысяч рублей, — а кредитный лимит составляет 250 000 рублей, то фактический лимит вырастает до 270 000 рублей. Таким образом все, что идет сверх 250 000 рублей, является вашими собственными средствами. Хранить их на кредитке можно, но идея эта, прямо скажем, выгодна не всегда: если вам понадобится срочно снять деньги, вам придется заплатить большую комиссию за обналичивание. Об этом и других нюансах — в настоящей статье.

В случае с дебетовыми карточками все более или менее понятно: есть карта, к ней привязан дебетовый счет, все средства на счету и карте являются собственностью пользователя. Там можно хранить денежные средства, не опасаясь, что с ними что-нибудь случится.

В свою очередь, кредитка — это, главным образом, возможность брать микрозаймы без существенных ограничений и каких-либо бюрократических процедур. Поэтому банковские организации — в том числе крупные банки, вроде Сбербанка или ВТБ — рассматривают все сторонние функции кредитки лишь как дополнение, не более.

Пример. Допустим, кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей. У клиента была задолженность в размере 15 000 рублей. Он положил на карту 40 000 рублей, чтобы они в будущем сразу снимались в счет задолженности. Тогда его фактический кредитный лимит составит 300 000 рублей + 25 000 рублей, что остались после уплаты уже существующего долга. Соответственно, оставшиеся 25 000 рублей и являются собственными средствами клиента.

Можно ли в принципе хранить незаемные средства на кредитной карте и стоит ли?

Хранение своих денег на карточке более чем возможно. Банк, эмитировавший карту, не запрещает размещать собственные средства на кредитке. Однако, нужно учитывать, что банк воспринимает эти денежные средства как пополнение, а не как перевод с целью хранения. Этот аспект приводит к следующим проблемам:

  • Во-первых, снятие своих денег с кредитной карты Сбербанка или любой другой организации производится с комиссией. Все верно — банк не учитывает ваши пополнения как что-то, что нужно рассчитывать отдельно от кредитного лимита. Поэтому за каждое обналичивание с вашего счета будут дополнительно взиматься проценты от суммы вывода, установленные банком. И если вдруг клиенту срочно придется снимать наличные, он может пожалеть, что когда-то закинул на кредитку деньги сверх кредитного лимита;
  • Во-вторых, на собственные средства, расположенные на кредитке, не распространяется программа «доход на остаток». В свою очередь пользователи дебетовых карт могут получать доход до 8% годовых просто за то, что на их дебетовой карте всегда имеется какая-либо сумма. Таким образом, открыть дебетку и хранить на ней деньги может быть значительно выгоднее;
  • В-третьих, клиент может случайно потратить больше, чем у него имелось денег на кредитной карте. Такие случаи, кстати говоря, не редкость. В результате клиент берет займ у банка и, при наступлении отчетной даты или после окончания льготного периода, у него внезапно появляется крупная задолженность. Да не просто долг, но еще и со штрафными процентами за просрочку.

Как видно, хранение собственных средств в таком месте — отнюдь не самое удобное и выгодное предприятие. При возникновении срочной необходимости снять деньги, клиент заплатит за это большую сумму, и это при том, что деньги-то его, заработанные. Отсутствие дополнительного дохода и риск чересчур сильно увеличить свое потребление тоже омрачают ситуацию.

С другой стороны, хранить деньги на кредитной карточке — тоже не всегда плохое решение: все зависит от условий пользования картой. Иметь на ней свои личные средства может быть выгодно в следующих случаях:

  • Некоторые карточки, особенно золотые и платиновые, дают своим держателям ряд очень серьезных привилегий. Например, невероятно высокий кэшбек до 20% от суммы покупки или бесплатное бронирование билетов и отелей за рубежом. В таком случае периодически хранить на кредитке свои деньги может быть выгодно;
  • Если вы всегда расплачиваетесь за покупки безналичным способом. В таком случае самый главный минус этой идеи пропадает, а именно — высокая комиссия за снятие собственных средств с кредитной карты Сбербанка или другого банка.

Кроме того, существуют пограничные предложения. Они называются «карты с овердрафтом». По сути это дебетовые карточки, но с возможностью уйти в отрицательный баланс, т.е. клиент таким образом получает у банка микрозайм.

Плюс карты с овердрафтом заключается в том, что вы можете одновременно хранить деньги без ущерба для себя и даже с дополнительным доходом в виде процентов на остаток — при этом вы по-прежнему можете взять маленький кредит в случае острой необходимости. Можно сказать, что овердрафт — наиболее оптимальный вариант.

Условия снятия собственных средств с кредитной карты

Они полностью аналогичны условиям снятия не своих средств. Есть только одно исключение: в отличие от обналичивания кредитных денег, вам не придется возвращать сумму к отчетной дате с набежавшими процентами. Все обналичивание, что идет сверх кредитного лимита, банк просто не считает как выдачу займа. Поэтому вам не придется платить за это годовые проценты.

Читайте также:  Фитнес как средство физической культуры

Но комиссия за обналичивание по-прежнему остается. Тут не имеет значения, чьи средства вы обналичиваете. У Сбербанка по всем кредитным картам установлена единая унифицированная комиссия в размере:

  • Если вы снимаете свою наличность в офисах и банкоматах Сбербанка или его дочерних банков, взимается 3% от суммы, но не меньше 390 рублей;
  • Если вы предпочли обналичить деньги в банкоматах и кассах «чужих» банков, взимается 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Как видно, комиссия достаточно немаленькая. Особенно неприятно, если вам в срочном порядке необходимо снять маленькую сумму — скажем, 2000 рублей: фактически при таком запросе вы получите всего 1610 рублей; комиссия в таком случае составляет почти 20%.

Что еще более неприятно, так это отсутствие поблажек VIP-клиентам. В независимости от формата карты — будь она золотой, премиальной или классической — все равно комиссия составляет 3-4% с фиксированным минимумом 390 рублей.

Поэтому следует тщательно подумать, стоит ли рассматривать кредитную карточку вот в таком амплуа — месте, где можно хранить деньги.

Заключение

Кредитные карточки отличаются от своих «дебетовых братьев» тем, что они ориентированы в первую очередь на выдачу займов. Поэтому хранение наличности на кредитке — не лучшая идея: они никуда не денутся, но при необходимости их снять вы заплатите существенную комиссию. В Сбербанке комиссионный сбор за обналичивание составляет 3-4% от суммы, но не меньше 390 рублей. В связи с этим мы рекомендуем клиентам хорошо подумать прежде, чем брать кредитную карту с целью хранить на ней денежные средства.

Источник

🔥[5 простых способов] Как обналичить деньги с кредитной карты🔥

Обладателям кредитных карт известно, что за снятие наличных берется определенная комиссия, и на операцию не распространяется льготный период. Как только потребитель снял с кредитки нужную сумму, банк сразу начисляет высокий процент. Поэтому вопрос, как обналичить деньги с кредитной карты в обход системы переплаты, актуален. При этом полностью избавиться от комиссии не получится, но можно сэкономить.

Проценты за снятие через банк или банкоматы

Когда обладателю кредитки необходимо получить наличку, можно обратиться в банкомат или банк. Это самый «дорогой» процесс получения средств на руки. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии таким способом не получится. У банковских операций по карточке есть свой ММС-код, по которому расходы клиента распределяют по категориям. Снятие или перевод на другой счет система распознает как обналичивание. На эту сумму сразу начисляется % за использование заемных средств и комиссия за снятие.

В редких случаях финансовые организации предлагают клиентам акции на суперкарты, где можно обналичить кредитную карту без процентов. Но условия по снятию должны быть прописаны в договоре, с которым потребителю надо ознакомиться до получения КК.

Важно! Внимательно читать условия предоставления лимита. В большинстве банков на снятую наличными сумму сразу начисляется % из расчета не менее 24% годовых. Дешевле получится оформить отдельный заем на более выгодных условиях.

Электронные переводы для обналичивания средств

Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.

Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.

Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.

Совет: перед реализацией данного метода внимательно прочитайте условия использования КК, в них будет прописано: можно ли снимать наличку через банкомат, а также % за онлайн-транзакции. Так, вы сможете выбрать «дешевый» способ вывода средств.

Перевод на Киви кошелек

Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.

Для перевода на Киви необходимо проделать следующие манипуляции:

  • Зарегистрироваться на сайте Киви кошелька и привязать КК к номеру счета.
  • Зайти в раздел «Пополнения», выбрать «Банковские карты» и пополнить счет с КК.
  • Комиссия составляет от 0 до 0,75 % от Qiwi и дополнительно могут сниматься проценты от банка.

Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.

Совет: если надо вывести крупную сумму, лучше не снимать наличные с кредитки, а подать заявку на заем по более выгодной процентной ставке.

Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани

Можно снять деньги с КК выгодно через электронный кошелек от Яндекса или через Вебмани. Процесс будет идентичным, как и с Киви:

  • зарегистрироваться в системе виртуальных денег;
  • зайти в раздел с пополнением и перевести нужную сумму на счет.

Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.

Останется последний шаг обналичивания кредитной карты – перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.

Важно! До совершения операций, в том числе и снятие собственных средств с кредитной карты, внимательно изучите условия и договор. Именно в нем можно найти выгодный способ получения наличных.

Альтернативные методы обналичивания

Снятие денег с кредитной карты без комиссии возможно не только при помощи электронных кошельков. Есть ряд распространенных методов, позволяющих «обмануть» систему и сохранить льготный период.

Читайте также:  Листовка по средствам индивидуальной защиты

Вывод наличных без предоплаты возможен следующими способами:

  • Перевести необходимую сумму наличности на номер мобильного телефона, привязанный к счету. Обычно процент за операцию от банка отсутствует, но есть ограничения по количеству денежных средств для транзакции. После пополнения баланса с него можно снять деньги через виртуальные кошельки.
  • Использовать виртуальные карты от Киви, Яндекс Денег. За такую операцию списываются незначительные комиссионные, а право использования льготного периода сохраняется.
  • В 2016 году потребители покупали подарочные карты сторонних банков за кредитные средства, а с презента без переплаты снимали нужную сумму. Только приобретать такие подарки надо в розничных точках продаж, а не в кредитных организациях.
  • Снять наличные с кредитной карты можно через сторонние компании. Например, через брокерские или букмекерские конторы. Процент за пополнение и вывод средств небольшой, но могут быть задержки по срокам снятия.
  • Еще один метод, как снять деньги с КК – использование сервиса Moneysend. Но некоторые банки распознают такой ход и списывают проценты с обналиченных средств.

Совет: выбирать продукт кредитования стоит внимательно. Прочтите в договоре условия переводов и снятия средств, а также указания мелким шрифтом, где могут быть прописаны дополнительные комиссии.

Источник

Как обналичить кредитную карту без комиссии и процентов 15 законных способов

Кредитная карта в современных экономических условиях часто становится финансовым продуктом, без которого сложно обойтись особенно, если живешь в городе. Банки предоставляют их клиентам на разных условиях, и всегда можно выбрать наиболее приемлемые для себя. Но даже при большой выгоде есть одна сложность: обналичить кредитную карту без процентов, не зная специальных способов, не получится.

Можно ли обналичить кредитку?

По кредитке выгодно расплачиваться за покупку товаров и услуг безналом. Банки предоставляют льготные периоды, в течение которых деньги можно вернуть, не выплачивая кредитные проценты за пользование ими. А вот проделать ту же операцию, но снимая наличные, получится не всегда.

Но есть несколько способов, при помощи которых снять деньги с кредитной карты без процентов, или под небольшой процент, можно:

  • Воспользоваться онлайн-банкингами и платежными терминалами.
  • Попросить помощи у знакомых.
  • Осуществить переводы с карты на карту.
  • Прибегнуть к услугам мобильного оператора и прочих сторонних организаций.

Это – общие направления, по которым можно действовать.

Способ 1: Найти льготный продукт

Деньги с кредитной карты иногда можно просто снять без уплаты процентов. Но для этого клиенту потребуется найти подходящий банковский продукт.

Нужно регулярно просматривать предложения крупнейших российских банков. Они периодически устраивают акции по отмене комиссии за снятие наличных.

Например, с 1 января и до конца марта 2020 года Райффайзенбанк предлагает оформить кредитную карту, по которой можно в этот период снять деньги беспроцентно.

Способ 2: Перевести на электронный кошелек

Снять деньги с кредитки без процентов при помощи электронных платежных систем не получится. Но уменьшить комиссию возможно.

Каждый, у кого имеется электронный кошелек, может перевести деньги с кредитной карты на него, а далее на свою дебетовую карту, с которой средства обналичиваются без процентов. Но нужно досконально изучить условия банка и сопоставить выгоду.

Например, за перевод средств с карты на Яндекс деньги взимают комиссию в размере 1 % от суммы. За вывод средств с кошелька на карту – 3 % от суммы, плюс 45 руб. Итого: 4 % + 45 руб. Такой вариант стоит выбирать, если снятие с кредитки в банкомате обойдется дороже.

Способ 3: Заплатить за товар и вернуть его в магазин

Если держатель кредитки расплачивается ею за покупку, процент за пользование средствами не удерживают. Поэтому, как вариант, можно расплатиться за приобретение товара и через небольшой промежуток времени вернуть его в магазин.

У этого варианта есть несколько проблемных нюансов. Во-первых, следует выбирать для покупки только тот товар, который можно просто вернуть без объяснения причин. Лучше одежду или обувь. Но главное в том, что большинство продавцов вернет деньги на карту, а не наличными.

Поэтому такой вариант возможен только, если возврат согласятся провести на другую дебетовую карту, с которой после можно будет снять средства без комиссии.

Способ 4: Оформить кредитную и дебетовую карту в одном банке

Если обе карты открыты в одном банке, можно с кредитки переводить деньги на дебетовую карту с меньшими процентами, чем платятся при снятии их напрямую с банкомата. Надо только досконально изучить предложение кредитора.

Такой вариант выгоден для клиентов Сбербанка, Хоум Кредит банка.

Способ 5: Оплатить покупки друзей

Если держателю кредитки нужны наличные финансы, а его близким какие-то товары, можно поступить следующим образом.

Нужно своей кредиткой оплатить покупки друзьям. А они, в свою очередь, просто отдадут за них наличные средства.

Способ 6: Участвовать в совместных закупках

Такой вариант похож на предыдущий. С той только разницей, что можно привлечь большее количество людей, даже посторонних. Во-первых, реализовать его легко на работе перед какой-то торжественной датой, когда коллеги сбрасываются или на подарок, или на совместное застолье. В таком случае, держателю карты можно выступить в качестве лица, которое купит нужный товар.

Читайте также:  Поставка моющих средств фирмы

Он просто соберет деньги с коллег, оплатит покупки своей кредиткой, а наличность заберет себе.

В интернете даже можно найти местные сайты по совместным закупкам и реализовать эту же программу с чужими людьми.

Способ 7: Завести небанковскую платежную карту

РНКО «Платежный центр» выпускает несколько видов пластиковых платежных карт. Самая популярная, к примеру, это – «Кукуруза».

Они не привязаны к конкретному банку. Зато для многих из них выступают в качестве партнера.

Вывести средства можно на карту РНКО через личный кабинет без процентов. Затем нужно найти банк-партнер. И, если в нем открыт личный счет перевести с платежной карты средства на него.

Комиссию не взимают, а операция оформляется, как погашение кредита. Далее сумма просто снимается со счета.

Способ 8: Обналичить через мобильного оператора

Сейчас основные операторы сотовой связи предлагают возможность по оплате различных услуг посредством телефона. Для этого к симке привязывается банковская карта. Деньги можно перевести с кредитки, а затем снять. Это допустимо сделать разными способами.

Например, клиентам Мегафона предоставляется возможность перевести их на Киви кошелек. Изначально услуга была беспроцентной, сейчас запрашивают 5 % от суммы, но комиссия периодически меняется в сторону уменьшения.

Как вариант, если речь идет о приличной сумме, можно закрыть счет у оператора и отказаться от номера. Остаток средств с симки оператор обязан вернуть.

Для этого потребуется подать заявление официальному представителю. Рассматривают его в течение двух месяцев.

Способ 9: Пользоваться услугами платежного терминала

Таким способом обналичить кредитную карту без комиссии могут клиенты основных крупных банков. Например, Сбербанка. При проведении ряда операций через терминал или банкомат посредством банковской карты, комиссия не списывается.

Так можно перекинуть деньги на электронный кошелек. Либо при наличии кредитных долгов в иных банках погасить их при помощи кредитки.

При этом никто не мешает перевести более крупную сумму, чем требуется, а далее просто снять остаток со своего личного счета наличностью.

Способ 10: Действовать при помощи виртуальной карты

Крупные банки предлагают клиентам такую услугу, как виртуальная банковская карта. Ее не выпускают в виде пластиковой карточки, она существует только в виртуальном пространстве. Наличие такого продукта имеет выгоды, т.к. платить за годовое обслуживание нет необходимости.

На нее можно без комиссии перевести деньги с кредитки. За обналичку, правда, придется заплатить. Но, как правило, не более 2 %. А если ее полностью закрывать, то можно и беспроцентно.

Точные условия нужно уточнять у банков.

Способ 11: Провести операцию через кассу магазина

Вариант очень удобный, если держатель карты — сотрудник или владелец торговой точки, где реализуется товар, который не подлежит возврату по закону.

В таком случае можно договориться с покупателями, оплатить их покупку своей картой, а наличные средства просто забрать себе.

Способ 12: Воспользоваться услугами партнеров банка-кредитора и приобрести подарочный сертификат

Если у кредитора имеется в партнерах какая-нибудь сеть, которая выпускает подарочные сертификаты, можно этим воспользоваться.

Особенно актуален такой вариант перед праздниками. Приобретение сертификата оплачивается кредиткой.

Затем нужно попросить продавца продать его кому-нибудь другому, объяснив ситуацию или придумать предлог о том, что срочно понадобились деньги. Перед праздниками такие сертификаты охотно скупают в качестве подарков. Если продавец пойдет навстречу, проблем не возникнет.

Способ 13: Перевод с карты на карту

При наличии виртуальных онлайн-банкингов, перевод с карты на карту стал прост и доступен в любой момент.

Воспользоваться им могут и участники системы Moneysend. Для этого достаточно только номера карты, а иногда и просто номера телефона. Но перед переводом следует точно узнать в обоих банках, берут ли они комиссию за транзакцию, а если взимают, то сколько.

Некоторые крупные кредиторы позволяют проводить такие операции беспроцентно. Например, банк Русский стандарт.

Способ 14: Покупка электронной валюты

Такой способ подходит лишь для держателей кредиток, которые отлично ориентируются в сфере обменников электронной валюты. Среди них можно найти те, которые реализуют электронные деньги за безнал с кредиток.

Далее нужно определить обменник, с которого электронные деньги переводятся на банковский счет, например, в Сбербанке, или на электронный кошелек.

При больших суммах можно найти приличный курс.

На конец 2019 года, лучшими считались «Swapcoin» и «Bixter».

Способ 15: Воспользоваться букмекерскими и брокерскими конторами

Такой вариант подходит для лиц, сведущих в деятельности букмекеров, форекс-брокеров и т.п. Для борьбы с отмыванием денег, теперь требуют, чтобы вывод из букмекерских и подобных контор осуществлялся на ту же карту, с которой деньги туда поступали. Но иногда удается добиться, чтобы их вывели на дебетовую карту.

А вот процент за ввод и вывод, если и берут, то небольшой, для привлечения клиентов.

Заключение

Существуют разные способы обналичить кредитку без комиссии. Но не один не предоставляет 100-процентной гарантии. Кроме льготных периодов обналичивания, устанавливаемых самими банками. Во всех прочих ситуациях нужно предварительно изучать условия каждого варианта и определять, выгоден ли он.

Возможно, просто снять наличность в терминале своего банка окажется много выгодней.

Источник