Меню

Что означает денежные средства в резерве

Обязательные резервы коммерческих банков

Обязательные резервы коммерческих банков – средства кредитных организаций, которые они должны хранить в качестве обязательного резерва на корреспондентском счете в центральных банках. Система обязательного резервирования вводится для обеспечения обязательств банков по размещенным депозитам, а также для регулирования объема денежной массы, находящейся в обращении.

Когда физическое или юридическое лицо вносит денежные средства в банк, определенный процент от этой суммы должен быть переведен на специальный счет в ЦБ в качестве резерва и сохраняться там до тех пор, пока деньги не будут выведены из банка.

Обязательное резервирование решает две задачи.

Во-первых, финансовые учреждения имеют право использовать денежные средства, находящиеся на счетах клиентов, для предоставления кредитов. Из суммы резервов центробанки предоставляют займы для поддержания ликвидности, то есть они используются в случае, если потребуется срочный возврат денег.

Во-вторых, банковская система в целом (но не один банк) создает безналичные деньги с помощью так называемого банковского мультипликатора. При обязательном резервировании регулирующие органы получают возможность контролировать этот процесс и объем денежной массы, находящийся в обращении. Таким образом, обязательное резервирование используется как инструмент денежно-кредитной политики.

В России норматив обязательного резервирования для финансовых организаций, согласно Федеральному закону № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке РФ (Банке России)», определяет ЦБ.

Обязанность по депонированию средств возникает для всех кредитных учреждений со дня получения лицензии. Взносы делаются в безналичных рублях, проценты на обязательные резервы не выплачиваются, на эти суммы не могут быть обращены взыскания. В случае ликвидации банка зарезервированные средства передаются ликвидационной комиссии.

При этом от резервирования освобождены следующие виды обязательств банков перед клиентами:

— денежные средства, привлеченные от юридических лиц на срок не менее 3 лет;

— облигации, выпущенные кредитными организациями, со сроками погашения не менее 3 лет;

— обязательства, выраженные в неденежной форме (например, в драгоценных металлах или заем ценных бумаг);

— обязательства перед другими кредитными организациями.

Размер обязательных резервов определяется Советом директоров Центрального банка и публикуется в «Вестнике Банка России». При этом ЦБ для определенной категории кредитных организаций предоставляет право на использование механизма усреднения обязательных резервов. То есть для крупных банков в расчет берется средний показатель суммы денежных средств, на которые должен депонироваться резерв, за предыдущий месяц.

Кроме того, Совет директоров определяет два коэффициента, каждый из которых может принимать значение от 0 до 1.

Корректировочный коэффициент, уменьшающий размер резерва по долговым ценным бумагам, выпущенным кредитной организацией.

Коэффициент усреднения, определяющий долю резерва, которой банк распоряжаться не может. При этом общий размер резерва должен соблюдаться в среднем за месяц.

На лето 2011 года действуют следующие нормативы резервирования: по обязательствам перед иностранными юридическими лицами – 5,5%, перед российскими физлицами и по другим обязательствам – 4%.

Коэффициент усреднения для банков равен 0,6, а для небанковских кредитных организаций – 1. Корректировочный коэффициент – 0,2. При этом общий объем банковских резервов в ЦБ составил 341,6 млрд рублей.

Комментарии 5

Вероника (DilasTorchi) пишет:
Добрый день! Можно вопрос? Что будет с банком если он не заплатит в ФОР. Какие дальнейшие действия ЦБ?

Смотря сколько дней не платить. В моей практике был случай, когда просрочили на 1 день. Прислали из ЦБ письмо с требованием объяснить причину несвоевременного перечисления средств, а также уведомили о штрафе.

Вероника (DilasTorchi) пишет:
Добрый день! Можно вопрос? Что будет с банком если он не заплатит в ФОР. Какие дальнейшие действия ЦБ?

Дальнейшие детальные действия Банка России приведены ниже (см. http://www.cbr.ru/dkp/print.aspx?file. eserv.htm).

Меры воздействия, применяемые Банком России при нарушении кредитной организацией обязательных резервных требований

При невыполнении кредитной организацией в период регулирования действий, установленных пунктом 4.4 Положения Банка России от 1 декабря 2015 года № 507-П, уполномоченное учреждение Банка России осуществляет списание недовзноса и (или) суммы невыполнения усреднения обязательных резервов с ее корреспондентских счетов.

Списание денежных средств в погашение недовзноса по Расчету за отчетный период и (или) суммы невыполнения усреднения обязательных резервов осуществляется с первого дня после окончания периода регулирования до полного его погашения по день представления кредитной организацией Расчета за следующий отчетный период включительно.

В соответствии со статьей 38 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» при нарушении кредитной организацией обязательных резервных требований уполномоченное учреждение Банка России применяет штраф.

Читайте также:  Моющие средства имеющие щелочную среду

Предписание об уплате штрафа направляется кредитной организации для добровольной уплаты штрафа за нарушение обязательных резервных требований.

Сумма штрафа рассчитывается уполномоченным учреждением Банка России единовременно в целых рублях исходя из величины недовзноса и (или) суммы невыполнения усреднения обязательных резервов, указанной в строке 6 Справки либо в акте проверки, с применением ставки рефинансирования Банка России (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»), действующей на дату расчета штрафа, по формуле, указанной в пункте 3 приложения 9 к Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № 507-П.

При не исполнении кредитной организацией предписания Банк России вправе взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф за нарушение обязательных резервных требований. В этом случае штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.

В случае если сумма рассчитанного штрафа составляет менее 100 рублей, штраф не подлежит уплате (взысканию) и не отражается в бухгалтерских балансах Банка России, кредитной организации.

Выполнение кредитной организацией обязательных резервных требований является одним из критериев допуска кредитной организации к операциям денежно-кредитной политики Банка России (операциям рефинансирования, депозитным операциям, операциям РЕПО, операциям «валютный своп», другим операциям Банка России).

Источник



Блог Александра Кашина об инвестициях

Инвестиции, пассивный доход и финансовая независимость

Денежный резерв — подушка безопасности инвестора. В чем его хранить в России?

К какой бы литературе по инвестированию вы не обратились, везде вы встретите рекомендации иметь денежный резерв. К сожалению, не все прислушиваются к этим рекомендациям, не только начинающие, но и «продолжающие».

Денежный резерв нужен для компенсации больших непредвиденных расходов инвестора и его семьи в случаях:

— повреждения имущества и т.д.

Страховку от потери работы пока никто не придумал. Для трудоустройства может потребоваться, например, до 6 месяцев во время кризиса. В это время инвестору и его семье нужно на что-то жить.

Может возникнуть необходимость сделать операцию в связи с болезнью (некритической). Обычно страхование делается в связи с несчастными случаями и критическими заболеваниями, и указанный случай в полис не входит (хотя у всех по-разному). А стоимость операции может быть более 100 тыс. рублей.

Многие перестают делать КАСКО на машины старше 3-х лет, потому что дорого (особенно для иномарок). Но в результате ДТП может быть причинен ущерб на 100 — 500 тысяч рублей и больше.

Как видите, от всего застраховаться нельзя и деньги могут потребоваться в любой момент.

Размер резерва

Минимальный размер — сумма минимальных месячных расходов за 6 месяцев.

Оптимальный размер — то же за 1 год.

Минимальные месячные расходы — это та сумма, на которую вы и ваша семья сможете прожить в течение месяца, сократив свои потребности.

При расчете этой суммы исключите стоимость отдыха, бытовой техники и электроники, дорогостоящей одежды, излишеств в питании, посещение ресторанов и дорогостоящих концертов и т.д. Когда глава семьи сидит без работы, нужно экономить.

Ошибки «продолжающих»

Если с новичками все более понятно: они не создают резерв, поскольку не знают о необходимости его создания, то «продолжающие» знают, но не создают, поскольку держат все деньги в акциях или каком-то другом активе.

Но проблема в том, что когда оперативно потребуются деньги, стоимость акций и других активов может быть очень низкой, и инвестору придется зафиксировать убытки по своей инвестиции, чтобы получить деньги.

Главные характеристики: неприкосновенность и ликвидность

Резерв должен использоваться только по своему назначению. Его нельзя использовать для инвестирования: покупки акций и др. активов, даже временно. Резерв должен быть ликвиден, т.е. за 1-3 дня можно быстро получить деньги, без убытков для себя.

В чем хранить резерв в России?

Самая главная беда для денежного резерва — это инфляция. Денежный резерв — это не средство зарабатывания денег, поэтому у нас нет цели превзойти инфляцию. Но инвестору хотелось бы компенсировать хотя бы часть убытков от нее. Для этого есть смысл разделить резерв на 2 части и вкладывать их в разные инструменты.

Читайте также:  Как вылечить псориаз навсегда народными средствами

1) краткосрочная (сумма минимальных расходов за 1-2 месяца);

2) среднесрочная (все остальное).

Краткосрочную часть можно разместить на 1-месячном депозите или текущем счете с начислением процентов на остаток средств.

Среднесрочную часть можно разместить:

— на годовом депозите (лучше всего с льготными условиями по досрочному расторжению, но такое не всегда возможно);

— купить 2-3-летние ОФЗ с наибольшим купоном (для опытных).

Что касается открытия вкладов в банках, то рекомендую только госбанки или крупнейшие частные банки из первой десятки. Лучше даже первое, чем второе.

Хранить ли часть резерва в долларах, евро?

Конечно, это выглядит привлекательно — играть на курсах. Однако денежный резерв — это не тот инструмент, на котором нужно играть. Одна из принципиальных характеристик резерва — это возможность получить деньги без убытка в любой момент времени.

В момент, когда вам потребуются деньги, курс иностранной валюты может быть ниже, чем был, когда вы покупали валюту. И вы можете потерять часть средств. А потребуются инвестору именно рубли, если он живет в России, поэтому обменивать валюту придется.

Кроме того, спреды у банков для покупки/продажи валюты бывают достаточно высокими (2-3 рубля), и при обмене валюты вы потеряете еще и на спреде, причем 2 раза (один раз при покупке, другой — при продаже валюты).

Индексацию средств обеспечит среднесрочная часть резерва, поэтому не вижу необходимости брать на себя еще и валютный риск.

Хотя, допускаю, что мое мнение может расходиться с мнением других экспертов, предлагающих вкладывать ликвидные средства в рубли, доллары и евро в соотношении по 1/3. Но вопрос в том, что они имеют в виду под ликвидными средствами, для чего инвестор их хранит в валюте, какие риски на себя принимает.

Источник

Что такое «резерв»? Для чего нужен резерв?

Резервом в ROOKEE называются средства, списанные с баланса, с помощью которых система может расплатиться с брокером в случае заморозки арендных ссылок при окончании денег на счёте. Резерв используется в рамках постоплатной системы расчётов.

Постоплатная система расчётов работает следующим образом:

  1. Ежедневно система получает от брокеров детализацию по ссылкам за предыдущий день.
  2. После этого производится оплата за ссылки.

При окончании средств на балансе купленные ссылки замораживаются (направляются к снятию). Система запоминает адреса площадок, на которых были размещены эти ссылки. Если пополнить баланс в течение 3 дней, то система сможет восстановить максимальную часть ссылочной массы. При пополнении баланса ROOKEE спишет средства по восстановленным ссылкам в резерв.

Рекомендуем постоянно держать на счете сумму, необходимую для оплаты, чтобы избежать мигания ссылок.

В резерв списывается сумма, равная стоимости двух дней размещения купленных арендных ссылок — этот процесс описан в соответствующей статье.

Также в резерв уходит полная стоимость купленных новостей, объявлений и крауд-ссылок. Подробнее о движении средств при покупке вечных ссылок и крауд-ссылок.

Когда средства зачисляются в резерв?

Денежные средства резервируются тогда, когда система находит подходящую площадку для размещения ссылки. Иначе говоря, это происходит после того, как система переводит арендную или крауд-ссылку в статус «К размещению», а новость или объявление — в статус «Модерация».

Из каких источников формируется резерв?

Резерв складывается из:

  1. Двухдневная стоимость арендных ссылок (для расчёта с брокерами в случае нехватки средств на балансе).
  2. Полная стоимость новостей и объявлений (для оплаты в рассрочку).
  3. Полная стоимость крауд-ссылок.
  4. Стоимость дополнительных услуг — например, Заказ текстов на сайт.
  5. Стоимость отзывов, покупаемых в рамках услуги «Формирование репутации».

Почему может автоматически изменяться сумма резерва?

Сумма резерва изменяется в следующих случаях:

  1. Списываются средства за размещение новостей и объявлений (по правилам рассрочки — 1/180 в день).
  2. Списывается сумма, равная стоимости размещенной крауд-ссылки.
  3. Система докупает новые ссылки в процессе работы, поэтому сумма резерва изменяется в течение дня.
  4. Ссылка снимается по правилам снятия и система закупает новую для компенсации ссылочной массы.
  5. Списываются средства для оплаты отзывов, купленных в рамках услуги «Формирование репутации».

Как посмотреть сумму зарезервированных средств?

Подробную информацию о списаниях в резерв можно посмотреть в разделе «Баланс». Чтобы попасть в него, нажмите на сумму в верхней части страницы.

Чтобы увидеть общую информацию о резерве, наведите курсор на значок в виде буквы I рядом с суммой на балансе. Для просмотра детализации нажмите на ссылку «Подробный отчёт» в нижней части страницы.

Читайте также:  Какие профессиональные средства для волос самые лучшие

В появившейся таблице вы можете посмотреть списания в резерв за ссылки (в колонке «Резерв (С)») и за дополнительные услуги — например, заказ текстов на сайт (в колонке «Резерв (остальное)»).

Источник

Резервирование денежных средств

В Законе № 173—ФЗ предусмотрены случаи, в которых резиден­ты и нерезиденты обязаны выполнить требование о резервировании денежных средств при осуществлении отдельных видов валютных операций. Порядок резервирования и возврата суммы резервирова­ния устанавливается Центральным банком РФ.

В настоящее время вопросы резервирования денежных средств регу­лируются Инструкцией Центрального банка РФ от 01.06.2004 г. N° 114— И «О порядке резервирования и возврата суммы резервирования при осуществлении валютных операций». В Инструкции содержится ин­формация о видах специальных счетов, о размере суммы резервирова­ния в зависимости от вида специального счета и о сроке резервирования.

Сумма резервирования всегда вносится в валюте РФ. Днем внесе­ния суммы резервирования является день принятия исполняющим банком к исполнению заявления о резервировании и платежного по­ручения клиента на внесение резервирования. Если операция была совершена в иностранной валюте, то расчет суммы резервирования по операции в иностранной валюте осуществляется по официально­му курсу иностранной валюты по отношению к рублю, устанавливае­мому Банком России надень внесения суммы резервирования.

Для внесения суммы резервирования клиент представляет в исполняющий банк письменное заявление о внесении суммы резервирования по соответствующей операции.

Одновременно с заявлением о резервировании клиент предста­вляет в исполняющий банк платежное поручение, на основании которого осуществляется перечисление суммы резервирования со счета клиента, с которого вносится сумма резервирования, для зачи­сления ее на отдельный счет в исполняющем банке.

Возврат суммы резервирования исполняющим банком осуществля­ется вдень истечения срока резервирования путем перечисления соот­ветствующей суммы с отдельного счета исполняющего банка на счет клиента, с которого вносилась сумма резервирования, либо в соответ­ствии с заявлением о возврате на другой банковский счет клиента в ис­полняющем банке или в другом уполномоченном банке, указанный в заявлении о возврате. Одновременно исполняющий банк вносит соот­ветствующую информацию о возврате суммы резервирования в реестр.

Помимо названной Инструкции действует Указание Центрального банка РФ от 29.06.2004 г. № 1465—У «Об установлении требований о резервировании при зачислении денежных средств на специальные банковские счета и при списании денежных средств со специальных банковских счетов».

Тремя основными моделями резервирования согласно Закону № 173-Ф3 являются:

1) до 100% от суммы операции на срок до 60 календарных дней (ч. 5 ст. 8);

2) до 20% от суммы операции на срок до 1 года (ч. 6 ст. 8);

3) до 50% от суммы операции на срок до 2 лет (ч. 5 ст. 7).

Первая модель применяется в случаях предварительного резервиро­вания, т. е. до совершения операции, при этом до истечения срока ре­зервирования совершение таких операций запрещено (абз. 2 ч. 7 ст. 16). Вторая модель используется при последующем резервировании для це­лей уменьшения привлекательности отдельных видов операций путем снижения их доходности. Наконец, третья модель используется при со­вершении внешнеторговых сделок с длительными сроками исполнения только по истечении установленного Законом срока (от 180 дней до 5 лет), в течение которого ограничения к таким операциям не применяются.

Законом N° 173—ФЗ закреплен принцип однократности резерви­рования (ч. 2 ст. 16), означающий, что в рамках одной валютной опе­рации может быть установлено только одно требование о резервиро­вании в отношении либо резидента, либо нерезидента и только по одной из предусмотренных Законом моделей.

В целях предотвращения негативного влияния на текущую экспорт­но-импортную деятельность резервирование не подлежит применению в отношении валютных операций в рамках внешнеторговых контрак­тов, предусматривающих предоставление коммерческого кредита на срок до года, при условии наличия одного из указанных в ст. 17 Закона видов обеспечения исполнения обязательств нерезидента перед рези­дентом (ч. 6 ст. 7).

За осуществление валютных операций с невыполнением устано­вленных требований об использовании специального счета и требова­ний о резервировании, а равно списание и (или) зачисление денежных средств со специального счета на специальный счет с невыполнением установленного требования о резервировании ст. 15.25 КоАП предус­мотрена ответственность в виде наложения административного штрафа на граждан, должностных и юридических лиц в размере от трех четвер­тых до одного размера суммы незаконной валютной операции.

Источник